Todas las personas en Perú han escuchado hablar de la Superintendencia de Banca y Seguros, especialmente por noticias relacionadas con la atención a los usuarios, que es una de sus funciones. Sin embargo, muy pocas de estas personas conocen en realidad la importancia que guarda la SBS para el correcto funcionamiento de los bancos peruanos.
Si tú formas parte de uno de estos, tal vez tengas una mejor idea de la estrecha relación que guarda esta institución con el Sistema Financiero, el cual incluye a la banca. Para despejar algunas de las dudas que puedas tener o ayudarte a comprender mejor a qué regulaciones se sujeta tu entidad, te traemos este artículo.
No dejes que tu institución financiera vea dañada su reputación, caiga en incumplimiento o en default. Implementa una matriz de riesgo en tu Directorio. En este material te decimos cómo hacerlo:
¿Qué es la Superintendencia de Banca y Seguros?
Se le conoce como SBS a la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras de Fondos de Pensiones. Se trata de una institución autónoma, encargada de supervisar y regular los sistemas financieros, de seguros, a las administradoras de pensiones, a las cooperativas de ahorro y crédito, además de realizar tareas de prevención y detección de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Esta Superintendencia sigue cuatro mandatos principales: velar por la solidez, solvencia y sostenibilidad del sistema financiero, procurar la integridad financiera en Perú, promover la adecuada conducta del mercado y contribuir para que el Sistema Privado de Pensiones tenga un mejor desempeño. En general, Su principal objetivo es proteger los intereses del público, en el ámbito de los sistemas financiero y de seguros, tal como lo dicta el artículo 354 de la Ley No. 26702 o Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros.
Funciones y responsabilidades de la Superintendencia de Banca y Seguros
Debido al amplio abanico de atribuciones con las que cuenta la SBS, tiene diversas funciones y responsabilidades que debe cumplir como ente regulador y supervisor. Algunas de las más relevantes son:
Supervisión y fiscalización: Aunque se establece en su Ley Orgánica únicamente la supervisión de las empresas del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros, en cuanto a fiscalización sí está sujeta a un ámbito más amplio, pues tiene por objeto realizar esta tarea hacia personas naturales o jurídicas que realicen colocación de fondos. Por ello, están bajo su vigilancia empresas bancarias, financieras, de créditos, afianzadoras de garantías, de servicios fiduciarios, de arrendamiento financiero, administradoras hipotecarias, además de cajas de ahorro y crédito, cajas municipales, fondo Mivivienda y bancos de inversión. También supervisa a empresas de seguros y reaseguros, administradoras privadas de fondos de pensión, cooperativas de ahorro y crédito, y a otras empresas de servicios complementarios.
Autorización y control de entidades: Todo negocio que quiera constituirse en una empresa perteneciente al Sector Financiero peruano, al Sistema de Seguros y demás rubros supervisados por la SBS tendrá que pasar por el escrutinio de la Superintendencia de Banca y Seguros. Para conseguir el registro y certificación en la denominación que lo decidan, las organizaciones deberán entregar un estudio de factibilidad, que contenga análisis de mercado, de gestión y de factibilidad económico-financiera.
Protección al usuario: Otra de las tareas sustantivas de la SBS es velar por la protección de los derechos e intereses de los usuarios de los sistemas financiero y de seguros. Entre los servicios que proporciona en este aspecto, están la atención a consultas, denuncias y reclamos, la expedición de reporte de deudas, atención a pensionados, entre otros. Además, brinda orientación y educación financiera, para garantizar que los usuarios actúen de manera informada.
Prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo: A través de su Unidad de Inteligencia Financiera, la Superintendencia de Banca y Seguros cumple con tareas de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. Esta mandata a los sujetos obligados implementar un sistema de prevención del lavado de activos y contra el financiamiento del terrorismo, además de designar un oficial de cumplimiento que lleve un registro de operaciones y comunique aquellas actividades sospechosas a la SBS.
Regulaciones y normativas aplicadas por la Superintendencia de Banca y Seguros
Anteriormente ya te mencionamos algunas de las regulaciones que aplica la Superintendencia de Banca y Seguros. No obstante, esas no son todas las que existen. En materia regulatoria, la SBS se rige por cuatro principios básicos:
- Calidad de los participantes del mercado: Para asegurar que la dirección de las empresas supervisadas est á a cargo de las personas idóneas, la SBS se centra en los requisitos de ingreso a este mercado.
- Calidad de la información que respalda las decisiones tomadas: Se observa el cumplimiento de estándares mínimos en la implementación de sistemas utilizados para una gestión que permita identificar, monitorear, medir y controlar los riesgos existentes. ¿Conoces algún software que permita al Directorio involucrarse en estas tareas? Aquí te presentamos al mejor del mercado.
- Información para la toma de decisiones de otros agentes económicos: La SBS pone énfasis en la transparencia para regular este aspecto, haciendo posible que agentes económicos tengan certeza de que las empresas del Sector Financiero y el Sector de Seguros presentan información correcta, confiable y oportuna.
- Claridad de las reglas del juego: Se procura que las normas dictadas sean de fácil comprensión para que puedan ser ejecutadas por las empresas supervisadas. Las normas también deben ser generales, con un ámbito de acción definido, claras para evitar malas interpretaciones, y deben establecer metas alcanzables.
Puedes encontrar algunas de las leyes que rigen a las organizaciones supervisadas por la Superintendencia de Banca y Seguros en este enlace.
Importancia de la Superintendencia de Banca y Seguros para los bancos peruanos
Como puedes ver, el papel que tiene la Superintendencia de Banca y Seguros no se limita a lo que la población suele ver. Y si formas parte de una organización del sector financiero y de seguros, debes estar al tanto de ello. El trabajo de la SBS ha garantizado que este se haya convertido en una de las fortalezas para la economía de Perú y ha permitido que la inclusión financiera siga avanzando activamente.
Además, la regulación a la que están sujetas algunas entidades, como lo son los bancos, evitan que estos caigan en incumplimiento crediticio, que mantengan bajos niveles de liquidez o de capital. La Superintendencia de Banca y Seguros opera con los estándares internacionales de Basilea, lo cual garantiza que las entidades bajo su supervisión cumplan con controles de calidad tan minuciosos y que sus usuarios puedan realizar sus operaciones con toda confianza.
